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（中央社記者 蘇思雲 、呂晏慈臺北16日電）金管會今天宣佈，高雄專區預計試辦期間延後1年至2027年6月30日止，專區業務分成「落地全臺」與「新增業務」2類型，其中，家族辦公室顧問業務以及保險業不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金的最低比率規範保單，預計第3季可落地全臺。
此外，專區新增業務則包含跨境金融服務可服務本國高資產客戶、保險業預繳保費商品，以及放寬未具證基金的私募人數上限99人限制。
金管會今天召開記者會說明高雄專區規劃。金管會銀行局長童政彰說明，去年4月1日發布「金融業申請進駐地方資產管理專區試辦業務作業原則」以來，已核准57家金融機構進駐專區試辦業務，考量試辦期限將在6月30日屆滿，部分金融機構實務承作經驗與業務量仍待累積，因此規劃試辦業務延長1年到2027年6月30日止。
童政彰指出，截至4月底，家族辦公室業務累計客戶數達161家、受託管理資產規模達新臺幣712億元，已達一定規模，加上家族辦公室工作坊也針對銀行從事家辦需建立哪些內控、客戶保障機制等訂定規範，初步考量進展較快的大型銀行已建立相關團隊，有能力擴展到全臺分行據點，預計今年第3季可通令落地全臺。
目前6家壽險在高雄專區辦理保險業不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金的最低比率規範的保單，已累計有效契約219件，總保費收入達36億元。
金管會保險局長王麗惠解釋，過去為確保壽險保單維持一定的保障成分，壽險商品死亡給付對保單價值準備金在不同年齡層需維持一定比例，在高雄專區可以適用此項規定，考量試辦上沒什麼客訴、風控得宜，規劃可以出專區落地全臺。
至於新增業務方向，金管會表示，初步評估將涵蓋擴大銀行跨境服務對象到境內高資產客戶、放寬未具證券投資信託基金性質境外基金或引介投資私募股權基金時99人投資人數限制，以及開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶等。
童政彰解釋，銀行業涉及跨境金融部分，也會擴增到服務本國高資產客戶，概念上國人如果在新加坡外商銀行已有往來，其實可以讓在新加坡也有設立分行的國銀服務，這項措施希望解決民眾原本的跨境資產需求，且相關資金原本就位在境外，不會有資金外流疑慮。
外界關切放寬未具證券投資信託基金性質境外基金或引介投資私募股權基金時99人投資人數限制，金管會證期局局長高晶萍表示，公會有提出相關建議，待7月拍板相關決議。
金管會表示，保險業像是預繳保費、遠距投保、保單傳承、解約的彈性等項目，皆有列入下一波專區新增試辦的業務項目，但因金融業提出相關商品也可能涉及跨業別，細節還需要討論。
王麗惠進一步說明，像是新加坡、香港有相關預繳保費作法，以利高資產客戶先預繳保費，不僅不怕忘記繳費，也有利於資產傳承等，業者可以降低收費成本，也可提高保單繼續率。（編輯：林淑媛）1150616
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金管會：高雄專區2類業務 第3季落地全臺 | 產經 | 中央社 CNA
說明事件的人事時地物與核心背景
金管會宣佈，高雄地方資產管理專區的試辦期間將延後一年，至2027年6月30日止。這項專區自相關作業原則發布以來，已核准57家金融機構進駐試辦，但金管會考量原本期限即將在今年6月底屆滿，且部分金融機構仍需要累積實務承作經驗與業務量，因此決定延長試辦。此次規劃也將專區業務區分為兩大方向：一類是已具一定成效、準備「落地全臺」的業務，另一類則是下一階段新增試辦項目。
目前預計最快在第3季推向全臺的業務，包括家族辦公室顧問業務，以及特定壽險保單不適用死亡給付對保單價值準備金最低比率規範。前者截至4月底累計客戶數達161家、受託管理資產規模達新臺幣712億元，金管會認為大型銀行已建立相關團隊與內控、客戶保障機制，具備擴展至全臺分行據點的基礎。後者則已有6家壽險公司在專區辦理，累計有效契約219件、總保費收入36億元，試辦期間未見明顯客訴且風險控管得宜，因此被視為可出專區推廣的項目。
至於新增業務，金管會初步規劃納入銀行跨境金融服務擴及本國高資產客戶、放寬部分境外基金或私募股權基金投資人數限制，以及保險業預繳保費商品等。這些方向反映金管會希望透過專區試辦，回應高資產客戶跨境資產配置、保費安排與資產傳承等需求，同時先在可控範圍內測試制度與風險管理，再評估是否進一步擴大適用。
金管會此次說明高雄資產管理專區規劃，核心立場是將試辦成果分流處理：進展較成熟者推向全臺，仍需累積經驗或研議細節者則留在專區擴大試辦。銀行局長童政彰指出，自去年作業原則發布以來，已有57家金融機構獲準進駐，原試辦期限將於今年6月30日屆滿，但部分機構承作經驗與業務量仍待累積，因此規劃延長至2027年6月30日。就家族辦公室顧問業務來看，截至4月底累計客戶數達161家、受託管理資產規模達新臺幣712億元，金管會認為已具一定規模，加上相關內控與客戶保障機制逐步建立，預計第3季可通令落地全臺。
保險業部分，金管會也傾向讓特定壽險商品規範鬆綁走出專區。保險局長王麗惠說明，過去要求人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金維持最低比率，是為確保壽險保單具一定保障成分；但高雄專區試辦中，6家壽險公司辦理相關保單，已累計有效契約219件、總保費收入36億元，且目前客訴不多、風險控管尚屬得宜，因此規劃落地全臺。至於新增業務，金管會初步納入跨境金融服務擴及本國高資產客戶、保險業預繳保費商品，以及放寬未具證基金或引介私募股權基金99人限制等方向；其中投資人數限制仍待7月拍板，顯示監理機關在擴大金融服務與控管風險間，仍採漸進式推動。
高雄資產管理專區的兩類業務若於第 3 季落地全臺，代表試辦經驗開始從區域性政策實驗轉向制度化推廣。家族辦公室顧問業務已累積一定客戶數與受託管理資產規模，若大型銀行能將相關內控、客戶保障與專業團隊擴展至全臺分行，將有助於提高高資產客戶在國內取得整合財富管理、傳承規劃與跨世代資產配置服務的便利性，也可能強化國銀與境外金融機構競爭高端客羣的能力。
保險業特定壽險商品放寬死亡給付與保單價值準備金最低比率規範，若在風控與客訴情況可控下擴大適用，將使壽險公司有更大空間設計偏重資產配置或傳承需求的商品。不過，這也意味監理機關需持續確認商品資訊揭露、銷售適合度與風險控管是否到位，避免高資產客戶因商品結構複雜而低估保障成分與流動性限制。
新增業務方面，跨境金融服務納入本國高資產客戶，可能使原本已在境外配置資產的民眾，更容易透過具海外據點的國銀取得服務，並降低資產管理外流到外商機構的誘因。至於預繳保費、私募人數限制放寬等規劃，則顯示金管會正嘗試在高資產財富管理需求與投資人保護之間取得平衡；後續細節如何設計，將影響金融業創新速度，也會牽動市場對監理彈性的信任。
高雄資產管理專區試辦延長一年，顯示金管會對金融創新採取「先圈定場域、再視成效擴散」的監理節奏。這次被列為可在第 3 季落地全臺的兩項業務，都已有一定試辦基礎：家族辦公室業務累積客戶與受託管理資產規模，壽險特殊保單也累計有效契約與保費收入，且主管機關認為客訴與風控情況可控。換言之，專區不只是地方政策工具，也逐漸成為金融商品與服務制度化前的測試平臺。
值得注意的是，落地全臺後的挑戰會從「能不能做」轉向「如何穩定管理」。家族辦公室服務高資產客戶，涉及投資、稅務、傳承與跨境配置等複合需求，銀行若從大型據點擴及全臺分行，內控、利益衝突管理與客戶適合度審查都必須同步跟上。保險商品放寬死亡給付與準備金比率限制，則可能提高資產配置與傳承功能，但也更需要清楚揭露商品保障成分、費用與風險，避免客戶把保險誤解為單純投資或存款替代品。
新增業務方向也反映臺灣爭取高資產客戶資金與服務能量的企圖。跨境金融服務若擴大至本國高資產客戶，主管機關強調資金原本位於境外、較無外流疑慮，核心其實是讓國銀承接既有海外需求。至於私募人數限制、預繳保費、遠距投保與保單傳承等議題，仍牽涉投資人保護、洗錢防制與跨業監理協調。未來制度能否順利推進，關鍵不只在開放速度，也在風險邊界是否清楚。
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金管會：高雄專區2類業務 第3季落地全臺 | 產經 | 中央社 CNA
分析影響、風險與後續觀察方向
金管會宣佈高雄資產管理專區試辦延長一年，同時將部分成熟業務推向全臺，表面上是地方試辦成果的擴散，實際上反映臺灣金融政策正面臨一個更深層的問題：如何在爭取高資產客戶、留住境外資金與維持投資人保護之間取得平衡。家族辦公室顧問業務累計客戶與受託管理資產已達一定規模，壽險特定保單試辦也未出現明顯客訴，因此主管機關選擇先讓這兩類業務落地全臺，屬於較審慎的漸進式開放。然而，試辦延長也說明目前業務量與實務經驗仍不足以支撐全面放行，政策並非單純報喜，而是在「已有成果」與「仍需觀察」之間同步推進。
真正值得診斷的是，專區政策的核心不只是高雄能否成為金融試驗場，而是臺灣能否建立一套足以承接高資產客戶需求的制度環境。新聞中提到的跨境金融服務擴大至本國高資產客戶、預繳保費商品、放寬私募相關人數限制，都指向同一個趨勢：資產配置、傳承規劃與境外金融服務需求早已存在，只是過去常由新加坡、香港或外商銀行承接。若臺灣金融機構要把這些需求留在本土監理架構內，確實需要更彈性的商品與服務設計。但彈性愈高，資訊不對稱、銷售適合度、跨業監理與風險揭露的要求也愈高。高資產客戶不等於不需要保護，金融創新也不應被包裝成監理鬆綁的單向通行證。這次政策的關鍵，將不在於新增多少業務項目，而在於金管會能否把專區累積的內控、客戶保障與風險管理經驗，轉化為全臺一致且可檢驗的監理標準。
金管會將高雄資產管理專區試辦延長一年，同時把部分業務推向全臺，顯示監理策略正從「小範圍測試」轉向「分層擴散」。家族辦公室顧問業務與特定壽險保單規範鬆綁之所以先行落地，關鍵在於試辦已累積一定承作經驗：前者已有客戶數與受託管理資產規模，且大型銀行逐步建立團隊、內控與客戶保障機制；後者則在高雄專區累計有效契約與保費收入，且金管會認為客訴與風控情況尚可。換言之，這不是一次全面開放，而是以較成熟、風險較可掌握的項目作為全臺推廣起點。
更值得觀察的是，新增業務多半指向高資產客戶的跨境配置、私募投資與保險傳承需求。金管會強調跨境金融服務本國高資產客戶，是回應既有境外資產管理需求，並主張相關資金原本位於境外，較不涉及資金外流疑慮。這反映臺灣金融業面對新加坡、香港等市場競爭時，正嘗試把原本外流的服務關係拉回國銀與本地監理框架內。不過，放寬私募人數限制、預繳保費專戶、保單傳承與解約彈性等設計，雖可提升資產管理吸引力，也會提高商品複雜度與銷售適合性要求。未來真正的挑戰，不只是讓業務「落地全臺」，而是確保分行端與業務人員能承接同等標準的風險揭露、客戶分類、利益衝突管理與售後監控。若制度擴張快於內控能力，專區試辦累積的低客訴經驗未必能自然複製到全市場。
高雄專區兩類業務準備在第3季落地全臺，顯示主管機關認為部分試辦已有足夠基礎，但風險並不會因「客訴少」或「規模達一定程度」而自然消失。家族辦公室顧問業務累計客戶數與受託管理資產已具規模，若擴及全臺分行，最大挑戰在於服務品質與內控能否同步複製。這類業務面對的是高資產客戶，需求常涉及投資配置、稅務、傳承與跨境安排，銀行若以一般理財銷售邏輯承作，容易出現適合度評估不足、利益衝突揭露不清，或把顧問服務包裝成商品推銷的問題。因此，金管會提到工作坊已研議內控與客戶保障機制，是必要前提，但落地後仍須觀察各銀行分行端是否真正具備專業團隊，而非只由總行制度文件支撐。
保險業不適用死亡給付對保單價值準備金最低比率規範的商品，試辦期間有效契約與保費收入已累積一定量能，且主管機關認為風控得宜。不過，這類商品本質上降低傳統壽險保障成分，可能更偏向資產配置或傳承工具。若銷售說明不夠清楚，客戶可能誤以為仍具一般壽險保障功能，日後在理賠期待、保單價值變動或解約條件上產生落差。對高資產客戶而言，商品設計彈性提高確實有其市場需求；但對監理者而言，關鍵不是隻看目前客訴數，而是要確保銷售前揭露、風險承受度評估與售後追蹤能跟上商品複雜度。
至於新增試辦業務，跨境金融服務擴大至本國高資產客戶、放寬私募投資人數限制、預繳保費專屬帳戶等，都指向更積極爭取境外資產與高端客羣。這有助於提升臺灣金融業競爭力，但也會提高洗錢防制、資金來源查覈、跨境法遵與投資人保護壓力。金管會強調相關資金原本位於境外，不致產生資金外流疑慮；然而，資金不外流並不等於風險較低，真正需要把關的是商品是否透明、客戶是否充分理解，以及金融機構是否有能力處理跨境監理差異。專區延長一年，代表政策仍處在邊試邊修階段，落地全臺應採取漸進監理，而非把試辦成功直接等同全面成熟。
高雄專區兩項業務預計第3季落地全臺，代表試辦成果將進入更廣泛的制度化階段。對金融機構而言，首要工作不是急著擴張銷售，而是把專區累積的內控、適合度評估、客戶權益保障與風險揭露機制同步複製到全臺據點。家族辦公室顧問業務涉及高資產客戶的投資、稅務、傳承與跨境安排，銀行若只把它視為財富管理升級版，容易低估利益衝突與資訊不對稱風險；壽險商品放寬死亡給付比率規範後，也應更清楚區分保障、投資與資產配置功能，避免客戶誤認保單仍具傳統保障強度。
主管機關後續觀察重點，應放在「全臺化」後風控是否仍能維持專區水準。專區客戶與承作機構相對集中，監理溝通與經驗回收較容易；一旦擴及各地分行，前線人員訓練、商品說明一致性、客訴處理與銷售誘因管理都會成為壓力測試。金管會既然以試辦期間客訴不多、風控得宜作為落地依據，後續也應建立可追蹤的檢核機制，持續觀察契約品質、客戶理解程度與爭議態樣，而非只看資產規模與保費收入成長。
至於新增業務，跨境金融服務擴及本國高資產客戶、放寬部分私募人數限制、保險預繳保費等方向，顯示臺灣正試圖補足與新加坡、香港等市場競爭時的服務缺口。這些措施有助於留住原本已在境外配置的資產需求，但也更考驗反洗錢、資金來源審查、投資人適格性與跨業監理協調。接下來應關注7月相關決議與細節設計，特別是開放範圍、資訊揭露義務、專屬帳戶管理方式，以及銀行、保險、證券業之間責任如何切分。若制度能在開放與防弊之間取得平衡，高雄專區才不只是地方試點，而可能成為臺灣高資產金融服務升級的監理沙盒。