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（中央社記者 蘇思雲 高雄24日電）金管會今天揭露高雄專區週年成績單，並進一步宣佈高雄專區下一階段新增業務，包括放寬銀行、投信投顧業及證券商銷售未具證境外基金或引介投資私募股權基金的投資人總數不受99人限制，也開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶。
金管會今天舉行高雄專區週年記者會，並揭露專區成績單，包括銀行已在專區服務高資產客戶6214人，管理資產規模（AUM）達新臺幣7281億元。其中，財富管理業務客戶數為427人，投資餘額達50億元；授信融資業務累計動撥4313件，貸款餘額達719億元；家族辦公室顧問業務累計服務189家，受託管理資產近915億元；跨境金融服務已協助境外高資產客戶開立海外分行帳戶2件。
金管會銀行局長童政彰表示，專區成熟業務將規劃部分試辦項目擴大到專區外辦理，包括銀行家族辦公室顧問業務，以及保險業不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金最低比率規範的保險商品，主要考量高資產客戶財富管理需求，不受比例限制相對有彈性作法。
童政彰解釋，雖然開放銀行家辦業務落地，但還是有限制必須是可辦理高資產業務的銀行纔行，並非全臺遍地開花，仍要經審核程序，擇定具備相關資源的分行纔可做。
至於優化與新增專區業務試辦項目，在金融服務面，將銀行跨境金融服務擴大至境內高資產客戶的海外資金，以及優化國際金融業務分行（OBU）、保險國際業務分公司（OIU）與證券國際業務分公司（OSU）等「3O」開戶流程。
童政彰指出，3O開戶各有屬性，也有共通之處，希望可優化開戶流程，不見得要所有程序全數再來一次。
在商品服務面，開放銀行以信託方式接受高資產客戶委託投資外國虛擬資產ETF，以及OBU可協助投信投顧事業銷售其引進的未具證境外基金，並放寬銀行、投信投顧業及證券商銷售未具證境外基金或引介投資私募股權基金的投資人總數不受99人限制。
金管會證期局長高晶萍指出，目前專區投信投顧業推動未具證券投資信託基金性質的境外基金（未具證境外基金）多通路試辦，已上架16檔產品，投資人持有金額近39億元，但僅2檔到99人上限，其他人數最多僅56人。
高晶萍表示，此次雖開放人數限制，但業者還是要衡量業務、風控能力，由公司定出基金投資總額、比重等，等試辦辦法修正通過後就可施行，屆時每一檔還是要送審。
保險服務面，金管會將開放專區新增保險商品可設置預繳保費專屬帳戶，並放寬OIU非中國大陸地區境外客戶可遠距投保。
金管會保險局長王麗惠指出，保險業創新型商品累計有效契約370件，總保費收入達70億元。新增部分開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶，主要是便利高資產客戶可一次性提前支付未來幾年的保費，專屬帳戶中會逐期扣繳應繳保險費，業者招攬時也須解釋清楚帳戶，試辦計畫也要提出風控辦法，訂出繳費期限上限、金額等規劃，保險局後續再審查試辦計畫。（編輯：張均懋）1150724
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高雄專區鬆綁未具證境外基金99人限制 保單可預繳保費 | 產經 | 中央社 CNA
說明事件的人事時地物與核心背景
金管會在高雄專區週年記者會公佈試辦成果，並宣佈下一階段鬆綁與新增業務。根據金管會資料，銀行已在專區服務高資產客戶6214人，管理資產規模達新臺幣7281億元；其中財富管理、授信融資、家族辦公室顧問與跨境金融服務均已有實際辦理成果。這些數字顯示，高雄專區已不只是政策展示場域，而是逐步累積高資產客戶金融服務量能，金管會也因此將部分成熟試辦項目規劃擴大到專區外辦理，但仍限於具備高資產業務資格並經審核的銀行與分行。
這次政策重點之一，是放寬銀行、投信投顧業及證券商銷售未具證境外基金，或引介投資私募股權基金時，投資人總數不再受99人限制。原文指出，目前專區未具證境外基金已上架16檔，投資人持有金額近39億元，但僅2檔達99人上限，多數產品尚未逼近人數限制。金管會雖開放上限，仍要求業者依自身業務與風控能力訂定基金投資總額、比重等控管機制，且每檔產品仍須送審，顯示鬆綁並非全面放任，而是以試辦審查維持監理節奏。
另一項新增措施則集中在保險服務。金管會將開放專區保險商品設置預繳保費專屬帳戶，便利高資產客戶一次提前支付未來數年保費，再由帳戶逐期扣繳應繳保費。保險局表示，業者招攬時須清楚說明帳戶安排，試辦計畫也須提出風控辦法，包含繳費期限上限與金額規劃等，後續仍由主管機關審查。整體來看，本次調整是在高資產客戶財富管理需求升溫下，擴大商品與通路彈性，同時保留逐案審核與風險控管。
金管會從週年成績單切入，強調高雄專區已累積一定業務量能。銀行在專區服務高資產客戶6214人，管理資產規模達7281億元；其中財富管理業務客戶427人、投資餘額50億元，授信融資累計動撥4313件、貸款餘額719億元，家族辦公室顧問業務也已服務189家、受託管理資產近915億元。這些數據顯示，專區不只是政策試辦場域，也逐步成為高資產客戶財富管理、融資與家族治理服務的集中平臺。
主管機關的說法則呈現「逐步鬆綁、仍保留審查」的態度。銀行局指出，成熟業務將規劃擴大到專區外，但家族辦公室顧問業務仍限具高資產業務資格的銀行，且須經審核、擇定有資源的分行辦理，並非全面開放。證期局則說明，未具證境外基金多通路試辦已上架16檔，投資人持有金額近39億元，目前僅2檔觸及99人上限，因此放寬人數限制後，仍要求業者依自身業務與風控能力訂定基金投資總額、比重等控管機制，每檔仍須送審。
保險面向則回應高資產客戶資金安排需求。保險局表示，創新型商品累計有效契約370件、總保費收入70億元，後續將開放保險商品設置預繳保費專屬帳戶，讓客戶可一次提前支付未來數年保費，再由帳戶逐期扣繳。主管機關也要求業者招攬時清楚說明帳戶運作，試辦計畫須提出風控辦法，包含繳費期限上限與金額規劃，待審查後纔可推動。
金管會放寬高雄專區未具證境外基金與私募股權基金引介的99人限制，對金融機構而言，最直接影響是商品銷售與客戶服務空間變大。過去單一基金投資人數受限，可能使業者在產品上架、客戶分配與後續管理上較保守；鬆綁後，銀行、投信投顧與證券商可更有彈性地服務高資產客戶。不過，原文也指出每一檔仍須送審，業者需自行訂定投資總額、比重與風控安排，顯示主管機關並非全面放任，而是把部分控管責任轉回業者內部治理。
對高資產客戶來說，新增措施提高了跨境與多元資產配置的便利性，包括透過信託投資外國虛擬資產ETF、接觸未具證境外基金或私募股權基金，以及保險商品可預繳未來保費。這些安排有助於提升高雄專區作為財富管理試辦場域的吸引力，也可能帶動更多資產管理、家族辦公室與跨境金融需求集中到具資格的金融機構。但相關商品通常較複雜，流動性、評價與風險揭露要求也更高，因此後續成效不只取決於開放幅度，還要看業者是否能清楚說明商品特性、落實適合度評估，並建立足以支撐試辦擴大的風險控管。
高雄專區這次鬆綁未具證境外基金與私募股權基金的99人限制，重點不只是放大銷售空間，而是讓高資產客戶服務從「試辦驗證」逐步走向制度化。從金管會揭露的週年成績來看，銀行端已有相當規模的客戶與資產基礎，家族辦公室、授信融資與財富管理業務也累積一定量能；因此，主管機關選擇把部分成熟業務擴大到專區外，同時在專區內新增商品與流程彈性，顯示政策正在測試如何在風險可控下，提升臺灣金融機構承作高資產業務的深度。
不過，放寬人數限制並不等於全面放行。原文中金管會也強調，業者仍須衡量業務與風控能力，並由公司訂定基金投資總額、比重等規範，每檔產品仍要送審。這代表未具證境外基金與私募股權基金雖可觸及更多投資人，但監理邏輯仍放在適合度、集中度與商品審查，避免高風險或資訊較不透明的商品在市場快速擴散。
保險商品開放預繳保費專屬帳戶，則反映高資產客戶對資金安排與長期保費規劃的需求。一次預先支付未來數年保費，對客戶可能有便利性，但也會涉及帳戶管理、扣繳機制、期限與金額上限等控管。後續觀察重點在於，金融機構能否把彈性商品設計、客戶說明義務與風險管理同步做好，否則專區創新若只強調業務擴張，反而可能削弱試辦制度原本要建立的信任基礎。
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高雄專區鬆綁未具證境外基金99人限制 保單可預繳保費 | 產經 | 中央社 CNA
分析影響、風險與後續觀察方向
高雄專區週年成績單的重點，不只在於金管會揭露了高資產客戶數、管理資產規模與各項試辦業務進度，更在於主管機關已開始把「金融創新試驗場」往制度化、常態化方向推進。從銀行家族辦公室顧問業務可望部分擴大到專區外，到未具證境外基金與私募股權基金引介放寬投資人總數限制，再到保險商品可設置預繳保費專屬帳戶，這些調整共同指向同一個政策目標：讓臺灣金融業能承接更複雜的高資產財富管理需求，避免資金與服務能量外流。
但問題也正在這裡。高雄專區原本以限定場域、限定對象、限定業者的方式，測試較有彈性的金融服務；如今部分業務逐步鬆綁，代表監理重心不能只停留在「能不能開放」，而必須轉向「開放後如何控管」。例如未具證境外基金或私募股權基金本來就具有資訊不對稱、流動性與評價透明度等風險，99人限制鬆綁後，雖然每檔仍須送審，業者也須自訂投資總額與比重等控管機制，但實際上更考驗銷售適合度、風險揭露與事後監理的品質。若只看上架檔數與持有金額，很容易低估產品複雜度對投資人判斷能力的挑戰。
保險商品預繳保費專屬帳戶同樣如此。一次性提前支付未來數年保費，對高資產客戶而言可提升資金安排效率，也能配合長期保障與財富傳承規劃；但它同時涉及帳戶管理、扣繳規則、招攬說明與資金用途邊界。金管會要求業者提出風控辦法、繳費期限上限與金額規劃，方向是必要的，關鍵則在審查是否能穿透到實務流程。高雄專區的下一階段，真正要回答的不是金融商品能否更多元，而是臺灣是否已準備好用更精細的監理能力，支撐更高自由度的金融服務。
高雄專區這次鬆綁，重點不只是多開幾項商品，而是金管會正在測試高資產金融服務能否從「個案試辦」走向「制度化擴散」。從週年成績看，銀行服務高資產客戶已逾六千人、管理資產規模達七千多億元，家族辦公室與授信融資也累積一定量能；因此，主管機關選擇把較成熟的家族辦公室顧問業務，以及部分高資產保險商品，規劃擴大到專區外辦理。這代表高雄專區不再只是地方金融實驗場，也開始扮演全臺高資產金融規範調整的前哨站。
但這次最受關注的，是未具證境外基金與私募股權基金引介的人數限制鬆綁。原本「99人」的上限，具有控制銷售範圍、避免產品變相公開募集的功能；如今取消投資人總數限制，等於讓業者在合格高資產客羣中有更大銷售空間。不過，金管會並未完全放手，仍要求業者自行訂定基金投資總額、比重與風控措施，且每一檔產品仍須送審。這顯示政策方向是放寬通路與規模限制，但把責任更多移回業者內控與主管機關事前審查。
保險商品可設置預繳保費專屬帳戶，則回應高資產客戶對資金安排與長期保單規劃的需求。一次預繳未來數年保費，對客戶而言可提升便利性，對保險公司而言也有助於掌握資金流；但專屬帳戶如何揭露、保費逐期扣繳如何管理、期限與金額上限如何設定，都會影響消費者權益與資金風險。整體來看，高雄專區的下一階段不是單純「更開放」，而是在開放與審查之間重畫界線：讓高資產金融服務更有彈性，同時考驗業者是否具備足夠的風控、揭露與客戶適合度管理能力。
高雄專區這次鬆綁，核心風險不在於「開放」本身，而在於開放後的客戶適合度、商品透明度與業者風控能否同步跟上。未具證境外基金與私募股權基金原本就屬資訊揭露、流動性、估值與投資人保護機制相對複雜的商品，取消99人總數限制後，雖然仍限於高資產客戶及逐案送審，但銷售誘因可能提高，銀行、投信投顧與證券商如何避免把試辦業務變成規模競賽，會是監理重點。金管會要求業者自行訂定投資總額、比重等控管，代表責任將更明確落到公司治理與內部審查上；若只形式化審核，風險可能在市場波動或基金流動性緊縮時才集中浮現。
保險商品開放設置預繳保費專屬帳戶，表面上是便利高資產客戶一次安排未來保費，但也牽涉資金保管、扣繳規則、客戶理解與退費處理等問題。業者招攬時若未清楚說明該帳戶並非一般存款，也不是可隨時自由運用的資金安排，容易造成客戶對流動性與保障效力的誤解。尤其高資產客戶的保單常結合財富傳承、稅務與資產配置需求，預繳機制若設計不當，可能使保險保障與資金運用目的混淆。因此保險局後續審查繳費期限上限、金額規劃與風控辦法，不能只看制度文件，也應要求業者提出招攬話術、資訊揭露與客訴處理機制。
整體來看，專區成績單顯示高資產業務已有一定規模，監理方向也從試辦擴張走向差異化開放；但愈是成熟的業務，愈需要防止監理套利與銷售過熱。若未來部分業務再擴大至專區外，主管機關必須確保資格審核、分行資源、商品審查與事後追蹤都有一致標準，否則高資產客戶的「彈性」可能變成市場風險外溢的通道。
高雄專區下一階段鬆綁，重點不只在「可賣更多商品」，而是主管機關正把高資產客戶服務從單點試辦，推向更完整的跨境資產配置平臺。對銀行、投信投顧、證券與保險業者而言，短期應對不宜只把99人限制取消視為業務擴張訊號，更應同步強化商品審查、客戶適合度評估與風險揭露。未具證境外基金、私募股權基金與外國虛擬資產ETF，本質上都較仰賴投資人理解能力與業者把關機制；若銷售量放大，但內部風控、投資集中度管理與事後追蹤沒有跟上，專區原本作為金融創新示範場域的政策目標，反而可能被市場爭議稀釋。
後續觀察可放在三個層面。第一，是試辦辦法修正後，每檔產品送審與業者自訂投資總額、比重等控管機制，是否能形成可被檢驗的標準，而非流於個案式審查。第二，是成熟業務逐步擴大到專區外時，主管機關如何界定「可辦理高資產業務的銀行」及具備資源的分行，避免市場解讀成全面開放。第三，是保險商品預繳保費專屬帳戶的管理細節，包括繳費期限上限、金額規劃、帳戶說明與招攬紀錄，能否降低客戶誤認為一般存款或保本帳戶的風險。高雄專區的成績單顯示，高資產客戶、家族辦公室與授信融資已有一定規模；下一步真正要看的，是金融業能否在便利性、商品多元與投資人保護之間取得平衡，讓鬆綁成為制度能力的升級，而不只是銷售通路的放寬。